つみたてNISAって何?【2023年最後のおさらい】

金 融

2024年より新NISAがスタートします。

それに伴い現段階でのNISAをおさらい!

年内につみたてNISAをしておけば新NISAにさらに追加で購入できるのでまだされていない方は年内中に検討されてはいかがでしょうか

つみたてNISA(NISAとは「少額投資非課税制度」の略)は、日本の政府が提供する投資のための税制優遇制度の一つです。

この制度を利用すると、毎月一定額を自動的に投資することができ、その投資から得た収益が非課税になるというものです。

例を挙げると、月々5,000円を投資し、そのおかげで得た利益は、税金がかからずそのまま受け取ることができます。

通常のNISAとつみたてNISA: 2つの大きな違い

通常のNISAとつみたてNISA、これら二つはとても似ていますが、2つの大きな違いがあります。

  1. 投資方法: 通常のNISAは年額、上限120万円投資するのに対して、つみたてNISAは毎月の少額を継続的に年額、上限40万円を投資します。
  2. 非課税期間: 通常のNISAは5年間の非課税期間がありますが、つみたてNISAは20年間の非課税期間が設けられています。

つみたてNISAの魅力: どう選ぶ?

「分散投資」って何?その大切さを簡単解説

分散投資とは、資産を様々な商品や地域に広げて投資することを指します。

具体的に言うと、全てのお金を一つの会社の株に投資するのではなく、多くの会社や業種、時には国や地域にわたって投資することです。これにより、一部の投資が失敗しても、他の部分での成功で補うことができるのです。

投資で大事な「信託報酬」と「手数料」

投資を始めると、必ずと言っていいほど聞く言葉が「信託報酬」と「手数料」です。

信託報酬は、投資信託を管理・運営するのにかかるコストで、

手数料は投資を始める時や売却する時にかかる費用です。

これらは、投資の利益を減少させる要因となるので、低いものを選ぶことが望ましいです。

なぜ「純資産総額」や「資金の流入度合い」を見るの?

純資産総額とは、その投資信託が持っている全体の資産のことを指します。大きな純資産総額を持つ投資信託は、多くの人々から信頼されていると言えます。

一方、資金の流入度合いは、新しくその投資信託に投資する人が増えているか、減っているかを示す指標です。

これらの数字をチェックすることで、その投資信託の現在の状況や人々の評価を知ることができます。

初心者でも安心!NISAのリスクと対策

投資する上でのリスクとは?

投資には必ずリスクが伴います。リスクは、予期しない出来事や変動により、投資金額が減少する可能性を指します。例えば、企業の業績が悪化した場合、その企業の株価は下がる可能性があります。

NISAを利用する上でのポイントと注意点

  1. 情報のアップデート:定期的に金融ニュースをチェックし、経済の大きな動向や政策変更などの影響を受けやすいセクターや企業を特定します。
  2. 長期的視点の重要性:市場の短期的な変動に左右されず、長期的な成長や収益を目指すことが、投資成功の鍵とされます。
  3. 分散投資:全ての資産を一つの銘柄やセクターに集中させると、その部分の変動リスクが高まります。多様な銘柄やアセットに投資することで、リスクを緩和します。

より深く知るための基本情報

インデックス投資とアクティブ投資: それぞれの特色

  • インデックス投資:市場全体の動きをトラックする投資方法。特定の指標、例えば日経平均株価などの動きに連動して資産を運用します。手数料が低いのが特徴で、長期的な投資に適しています。
  • アクティブ投資:専門家が情報や分析に基づき、銘柄を選択して投資する方法。高いリターンを目指しますが、それに伴いリスクも高まることがあり、また、手数料も高めです。

投資信託のバリエーション: 株式型からREIT型まで

  • 株式型:多くの企業の株式に投資します。経済の拡大とともに、企業の業績が上がれば、リターンも期待できる一方、経済の下降局面ではリスクも伴います。
  • 債券型:国や企業が発行する債券に投資。リスクは株式より低い傾向がありますが、リターンも控えめになります。
  • バランス型:株式と債券のバランスを取りながら運用。リターンとリスクのバランスが取れた投資方法とされます。
  • REIT型:不動産投資信託とも呼ばれ、不動産関連の資産に投資。定期的な賃料収入などからのリターンを期待することができ、比較的安定しているとされます。

初心者向け:ネット証券の特色と魅力

SBI証券:最多の投資信託取扱本数で選び放題

SBI証券のNISAサービスの特色

SBI証券は、初心者から上級者まで使いやすいインターフェースを持つので、操作に迷うことが少ないです。また、投資に関する詳しい情報提供やセミナー、そして手数料の割引など、多岐にわたるサポートが受けられるので、初心者でも安心して投資を始められます。

楽天証券:信頼の証、3年連続NISA口座開設数No.1

3年連続No.1の背景

楽天証券が3年連続でNISA口座開設数No.1に輝いた背景には、手数料の低さと楽天ポイントの利用・獲得ができるという強みがあります。特に、日常のショッピングなどでためた楽天ポイントが投資に利用できる点は、多くのユーザーにとって魅力的です。

楽天証券のNISAサービスの特色

楽天証券は初心者にやさしい無料のセミナーや、投資を始める上での基本的な知識を教える指南などが提供されています。これにより、投資の初歩から学べる環境が整っており、安心してスタートすることができます。

マネックス証券:貯まるポイントが魅力のクレカ積立サービス

クレジットカード積立のシステム

これは、クレジットカードを使って毎月自動的に一定額を投資するサービスです。例えば、毎月5000円を自動的に投資するよう設定することができ、これにより定期的な投資習慣が身につきます。

マネックス証券の特色

マネックス証券のクレジットカード積立では、投資を行うたびに特典としてポイントが付与され、このポイントは様々なサービスや商品の購入に利用することができます。

松井証券:初心者必見、簡単運用管理の投信工房

投信工房とは

松井証券が提供する投信工房は、自分が持つ投資信託の運用状況や、市場の動向など、必要な情報を一つの画面で確認することができるサービスです。ログイン後、トップページからアクセスするだけで、自分の資産状況や投資信託の動向を簡単にチェックすることができます。

松井証券のNISAサービスの特色

松井証券は、初心者にとって非常にわかりやすい投資信託情報を提供しています。また、投資のサポートも充実しており、一つの窓口で多くの情報やサポートを受けることができます。

LINE証券:スマホ一つで手軽に投資開始

LINE証券の便利さ

LINE証券は、LINEのアプリ上で簡単に投資を始めることができるのが特徴です。すでに多くの人が利用しているLINEのインターフェース上で、手軽に投資の世界に足を踏み入れることができます。

LINE証券のNISAサービスの特色

LINE証券のNISAサービスでは、使い慣れたLINEのインターフェースを利用して、簡単に投資を行うことができます。さらに、LINEポイントとの連携サービスも提供されており、投資活動を通じてさらなるポイントを獲得することも可能です。

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